Vous rêvez d’accompagner vos clients dans la gestion de leur patrimoine ? Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous attire, mais vous ne savez pas par où commencer ?
Révélation 2025 : un diplôme de niveau Bac +4 ou Bac +5 reste la voie royale pour devenir CGP, mais saviez-vous que d’autres parcours existent désormais ?
Faites le premier pas vers votre nouvelle carrière professionnelle avec notre guide complet des études et formations à suivre en 2025, validé par les meilleurs experts du secteur.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Définition d’un conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine accompagne ses clients dans la valorisation et l’optimisation de leur patrimoine. Véritable architecte financier, il analyse leur situation personnelle pour construire des stratégies patrimoniales sur-mesure.
Expert multidisciplinaire, le CGP maîtrise aussi bien les investissements financiers que les biens immobiliers. Son expertise s’étend des régimes matrimoniaux aux œuvres d’art, en passant par les montages fiscaux complexes.
Qu’il exerce comme CGP indépendant ou au sein d’un cabinet de conseil, sa mission première reste d’être une force de proposition pour ses clients. À travers un bilan patrimonial approfondi, il identifie les opportunités et construit des solutions adaptées aux objectifs de chacun.
Ses missions
La mission fondamentale du conseiller en gestion de patrimoine n’est autre que de conseiller son client. Cela passe par l’établissement d’un diagnostic complet de sa situation financière, fiscale et familiale pour définir ses objectifs à court et long terme.
En tant que professionnel, le CGP vient guider son client dans ses choix d’investissement en évaluant à la fois son profil de risque et ses contraintes. Son rôle est de lui proposer des stratégies personnalisées, qu’il s’agisse de valoriser son patrimoine, préparer sa retraite ou optimiser sa fiscalité.
Le conseiller patrimonial assure également un suivi régulier pour adapter ses recommandations à l’évolution de votre situation et des marchés. Cette relation de confiance durable permet à ses clients d’avancer sereinement dans leurs projets patrimoniaux.
Comment devenir gestionnaire de patrimoine en 2025 ?
Les diplômes requis
À ce jour, l’accès au métier de conseiller en gestion de patrimoine n’est pas réglementé. Dans les faits, il n’existe pas de diplôme ou formation spécifique pour devenir CGP : la profession reste accessible à différents niveaux d’études, même si les recruteurs apprécieront les candidats ayant suivi un cursus long.
Pour devenir CGP en 2025, un Master 1 en gestion de patrimoine, banque, assurance, finance, droit ou sciences économiques reste la voie privilégiée.
Un parcours classique serait de s’orienter, dans un premier temps, vers un BUT TC (Techniques de Commercialisation) ou une Licence en économie-gestion. Ce type de diplômes constitue généralement un bon premier pas vers la carrière de conseiller patrimonial.
Les écoles de commerce proposent également des cursus universitaires spécialisés pour devenir CGP, souvent en alternance, parfaitement adaptés aux exigences du métier.
Ensuite, il est préférable de suivre un Master ayant une spécialité en gestion de patrimoine ou en finance.
Pour les professionnels en reconversion, les organismes de formation continue offrent des certifications reconnues par l’État, comme le titre RNCP niveau 6. Ces parcours permettent d’acquérir les compétences techniques essentielles tout en valorisant votre expérience.
Les formations en gestion de patrimoine
Les meilleurs établissements proposent des formations spécialisées adaptées aux exigences du métier de CGP. Parmi eux, nous pouvons citer :
Le Master Gestion de Patrimoine de Paris Dauphine-PSL, formation d’excellence reconnue dans le secteur bancaire et financier.
Le Master Gestion de Patrimoine de KEDGE Business School associe théorie et pratique grâce à son programme en alternance. Les diplômés bénéficient d’un taux d’insertion professionnelle remarquable dans les 3 mois suivant leur formation.
Le CESB Expert en Gestion de Patrimoine, titre RNCP niveau 7 délivré par l’ESBanque, plébiscité par les grands groupes.
Le Master Gestion et Patrimoine de l’IAE Clermont Auvergne, réputé pour son approche pratique et son réseau d’anciens CGP.
La certification Expert Conseil en Gestion de Patrimoine (ECGP) de l’association CGPC, seule certification reconnue à l’international, idéale pour une carrière à dimension européenne.
Des formations en alternance permettent également d’acquérir une expérience sur le terrain tout en se formant, comme le Bachelor Gestion de Patrimoine (bac +3) proposé par les écoles de commerce.
JurisCampus propose également une formation certifiante RNCP niveau 6, particulièrement adaptée aux professionnels en reconversion. Son format flexible permet de conjuguer apprentissage et activité professionnelle sur une durée de 150 heures.
Peut-on devenir CGP sans diplôme ?
Si le parcours classique implique de passer par un Master, devenir CGP sans diplôme reste possible en 2025. La réglementation exige uniquement des habilitations professionnelles spécifiques, obtenues soit par l’expérience, soit par des formations qualifiantes.
Un professionnel avec 2 années d’expérience dans le secteur bancaire ou financier peut prétendre aux statuts CIF et IOBSP. Les organismes professionnels proposent des formations courtes et ciblées pour acquérir ces habilitations obligatoires.
La voie de l’alternance représente également une opportunité intéressante pour devenir CGP sans diplôme. Elle permet de conjuguer apprentissage théorique et pratique professionnelle, tout en validant progressivement les compétences requises pour exercer.
Quelles sont les perspectives d’évolution en sortie d’études ?
Les perspectives d’évolution du métier de CGP sont triples : devenir CGP salarié en banque, courtier en assurance ou conseiller patrimonial en profession libérale.
CGP en banque
Le secteur bancaire offre une voie d’entrée privilégiée vers le métier de CGP. En début de carrière, vous commencez généralement comme conseiller de clientèle avant d’évoluer vers la gestion patrimoniale.
Les établissements bancaires (AXA, BNP Paribas, etc.) proposent des programmes de formation interne pour accompagner cette transition. Un atout majeur pour les CGP débutants qui bénéficient d’un cadre structuré et d’un salaire fixe dès le départ.
Après quelques années d’expérience réussie, de nombreuses perspectives s’ouvrent à vous : responsable d’agence, directeur de centre patrimonial ou même banquier privé. La rémunération évolue également, avec des primes sur objectifs qui peuvent doubler le salaire de base.
Courtier en assurance
S’orienter vers le courtage en assurance est une autre possibilité pour les professionnels du patrimoine. Cette spécialisation vous permet d’élargir votre expertise à travers une maîtrise approfondie des produits d’assurance-vie et de prévoyance.
En tant que courtier indépendant, vous négociez directement avec les compagnies d’assurance pour proposer les meilleures solutions à vos clients. Votre rémunération combine honoraires de conseil et commissions sur les contrats, offrant un potentiel attractif dès les premières années.
La transition vers le courtage nécessite l’obtention d’une carte professionnelle auprès de l’ORIAS et le développement d’un réseau de partenaires. Cette double compétence en assurance et gestion patrimoniale vous positionne comme un expert global auprès d’une clientèle exigeante.
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI)
Choisir la voie de l’indépendance représente l’aboutissement naturel d’une carrière de CGP. Cette liberté professionnelle vous permet de sélectionner vos partenaires et de construire une offre sur-mesure pour chaque client.
Bien sûr, avant de vous lancer, il sera déterminant de choisir le statut juridique sous lequel vous souhaitez exercer :
- Soit en tant qu’auto-entrepreneur (micro-entreprise),
- Soit en tant que personne morale, c’est-à-dire sous forme d’une société (SAS, SASU, EURL).
Un CGP indépendant expérimenté peut générer un chiffre d’affaires conséquent grâce à sa parfaite maîtrise des marchés financiers et immobiliers.
La rémunération provient principalement des honoraires de conseil et des commissions sur les produits recommandés.
L’exercice en cabinet indépendant nécessite une solide expertise technique, mais aussi des compétences entrepreneuriales. Votre réussite de CGPI reposera sur votre capacité à développer un réseau professionnel et à fidéliser une clientèle haut de gamme.
Les étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine indépendant
1. Bien préparer son projet
Avant de devenir CGP indépendant, préparez minutieusement votre projet professionnel en évaluant vos compétences réelles et votre marché cible. Un business plan solide vous permettra d’identifier vos besoins en financement et votre potentiel de développement.
Pensez également aux premières démarches essentielles à l’exercice du métier de CGP, comme votre inscription à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Nous aurons l’occasion d’y revenir ci-après.
2. Choisir son statut juridique
Le choix du statut juridique constitue une étape déterminante pour votre activité de CGP. En 2025, deux possibilités s’offrent à vous :
- Exercer en nom propre (c’est-à-dire en tant qu’auto-entrepreneur),
- Exercer sous forme d’une société.
La micro-entreprise offre une solution simple pour démarrer, avec des frais d’inscription réduits et une gestion administrative allégée. La déclaration d’activité est à réaliser sur le site de l’INPI, qui vous permettra d’obtenir votre numéro SIRET et un courrier de l’URSSAF.
Pour une activité plus développée, la création d’une société (SAS, SASU ou EURL) présente des avantages significatifs : protection de votre patrimoine personnel, optimisation fiscale et crédibilité accrue auprès de la clientèle. Le capital social minimal requis reste accessible, à partir de 1 €.
Pour les CGP indépendants, il est généralement recommandé de s’orienter vers une SASU. Cette forme juridique permet une meilleure flexibilité dans la gestion des revenus entre salaires et dividendes, tout en facilitant l’intégration future d’associés.
3. Effectuer les démarches administratives
S’inscrire à l’ORIAS représente la première étape administrative incontournable afin de devenir CGP. L’organisme est là pour vérifier que l’intermédiaire (c’est-à-dire vous) êtes habilité à distribuer des produits d’assurance, bancaires ou financiers.
Ainsi, pour vous enregistrer sur le site de l’ORIAS, vous devrez bénéficier de l’un de ces 4 statuts :
- Courtier en assurance, qui vous permet de conseiller sur l’acquisition de produits d’assurance.
- Conseiller en investissements financiers, qui vous permet de conseiller sur les produits financiers.
- Intermédiaire en immobilier, qui vous permet de conseiller sur les produits immobiliers.
- Intermédiaire en opérations de banque et de service de paiement, qui vous permet de proposer des produits bancaires et des crédits.
Bon à savoir : au moment de l’inscription, vous devrez fournir votre numéro SIRET, régler les frais d’inscription de 25 euros et soumettre votre dossier complet en ligne.
Quel est le salaire moyen d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
En cette année 2025, le marché de l’emploi offre des rémunérations attractives aux conseillers en gestion de patrimoine, variant selon l’expérience et la structure d’exercice.
Voici un tableau récapitulatif des salaires CGP en 2025 :
| Expérience | Cabinet indépendant | Banque privée | Grands réseaux |
|---|---|---|---|
| Junior (0-2 ans) | 34 000 € – 38 000 € | 38 000 € – 42 000 € | 35 000 € – 40 000 € |
| Confirmé (5-7 ans) | 45 000 € – 65 000 € | 55 000 € – 70 000 € | 50 000 € – 65 000 € |
| Senior (+10 ans) | 70 000 € – 90 000 € | 80 000 € – 95 000 € | 75 000 € – 85 000 € |
Les grandes fortunes et patrimoines complexes peuvent générer des revenus significativement plus élevés, notamment pour les CGP expérimentés maîtrisant l’ensemble des solutions patrimoniales disponibles sur le marché.
Questions fréquentes
La reconversion vers la gestion de patrimoine s’effectue via plusieurs parcours adaptés à votre profil : un Master 2 spécialisé, une formation continue certifiante, ou la validation des acquis de l’expérience (VAE).
Les experts-comptables et professionnels de la finance peuvent opter pour des formations courtes de 6 mois.
Chaque client attend un plan personnalisé, d’où l’importance de maîtriser les aspects juridiques, fiscaux et financiers avant de créer votre site internet, créer votre propre cabinet ou en rejoindre un déjà établi.
Pour exercer ce métier, un Master en gestion de patrimoine ou finance représente le niveau de formation attendu, avec un salaire annuel débutant autour de 35 000 €.
Vous devrez également maîtriser les outils numériques, développer votre réseau professionnel et obtenir les certifications réglementaires comme le statut CIF avant de recevoir votre premier client.
Les accréditations réglementaires essentielles comprennent le statut CIF (Conseiller en Investissements Financiers), la carte T pour les transactions immobilières, l’IOBSP pour les opérations bancaires, et le statut de courtier en assurance.
L’inscription à l’ORIAS et l’adhésion à une association professionnelle agréée comme l’ANACOFI ou la CNCGP sont également obligatoires.
La réussite d’un conseiller en gestion de patrimoine repose sur des qualités relationnelles marquées. Votre capacité d’écoute active permet de cerner les besoins réels des clients, tandis que votre pédagogie assure une transmission claire des stratégies patrimoniales complexes.
La discrétion professionnelle et l’intégrité morale constituent le socle de la confiance avec vos clients, essentielles pour construire des relations durables.
Le choix entre CGP salarié et indépendant dépend de votre rapport au risque et de vos aspirations professionnelles.
La voie salariée offre une rémunération fixe, une structure établie et un portefeuille clients existant.
L’indépendance permet une liberté de conseil, un choix élargi de solutions patrimoniales et des revenus potentiellement plus élevés, mais nécessite de développer sa clientèle et d’assumer les charges de fonctionnement.
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