Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un expert financier multi-casquettes qui accompagne particuliers et professionnels dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine. Un véritable chef d’orchestre qui maîtrise tous les instruments du patrimoine : immobilier, placements financiers, fiscalité et transmission.
Les missions d’un CGP sont variées : analyser la situation patrimoniale globale des clients, proposer des stratégies d’investissement personnalisées, optimiser la fiscalité et préparer sereinement la transmission du patrimoine.
Vous souhaitez devenir CGP ou faire appel à ses services ? Découvrez dans cet article tous les aspects de cette profession en pleine expansion !
Quelle est la définition d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine, aussi appelé CGP, a pour rôle d’accompagner ses clients dans la valorisation et l’optimisation de leur patrimoine. Fort de son ingénierie patrimoniale, il apporte son expertise pour construire des stratégies personnalisées.
Sa valeur ajoutée réside dans sa capacité à analyser chaque situation de manière globale, en prenant en compte les aspects financiers, immobiliers, fiscaux et juridiques. Le CGP établit une relation de confiance sur le long terme avec ses clients pour les guider vers leurs objectifs patrimoniaux.
Véritable architecte patrimonial, il intervient aussi bien auprès des particuliers que des professionnels pour structurer et développer leur patrimoine selon leur appétence au risque et leurs projets de vie.
Le gestionnaire de patrimoine peut exercer en tant que salarié dans une banque privée ou un cabinet, seul en profession libérale (CGPI) ou travailler sous forme d’une société (SAS, SASU, etc.).
Quelles sont les missions d’un gestionnaire de patrimoine ?
Analyser la situation patrimoniale de son client
L’analyse du patrimoine constitue la première mission d’un CGP. Durant cette étape fondamentale, le professionnel examine minutieusement les actifs et les passifs de son client, à savoir :
- Les actifs immobiliers et fonciers : résidence principale, investissements locatifs, parts de SCI, terrains constructibles.
- Les éléments professionnels : fonds de commerce, parts sociales, droits de propriété intellectuelle.
- Les composantes financières : comptes bancaires, portefeuilles d’actions, contrats d’assurance-vie.
- Les autres biens de valeur : véhicules et voitures de collection, œuvres d’art, vins, bijoux de valeur.
- Les passifs et engagements : dettes et crédits en cours, cautions personnelles, etc.
Son expertise s’étend également à l’analyse de la situation familiale, du régime matrimonial et des objectifs de transmission.
Finalement, cette phase d’audit approfondi permet au CGP d’établir une cartographie précise du patrimoine global du client.
Élaborer un bilan patrimonial personnalisé
Après la phase d’analyse vient le moment de structurer un bilan patrimonial adapté aux attentes du client. Cette étape cruciale permet de dresser une feuille de route claire et réaliste.
Un gestionnaire de patrimoine expérimenté s’appuie sur son réseau de partenaires (experts-comptables, notaires, courtiers en crédit) pour affiner ses recommandations. Son travail consiste à élaborer des stratégies sur-mesure comme :
- La création d’une SCI,
- La mise en place d’assurance-vie,
- Un investissement locatif ou encore l’acquisition d’une résidence principale.
La présentation des préconisations lors d’un rendez-vous dédié permet d’échanger sur les grands axes retenus, en fonction des objectifs fixés et de l’appétence au risque du client.
Mettre en place des solutions d’investissement
Une stratégie patrimoniale réussie repose sur la sélection minutieuse des produits d’investissement. Les CGP expérimentés privilégient une approche diversifiée, combinant :
- Des placements immobiliers (LMNP, SCPI, Denormandie),
- Des solutions financières (assurance-vie, PEA, contrats de capitalisation).
L’accompagnement administratif et réglementaire représente une part essentielle du métier. Le professionnel sécurise chaque opération en vérifiant la conformité des montages et la pertinence des choix fiscaux.
Leur mise en œuvre nécessite une coordination précise avec les différents acteurs : banques privées pour le financement, notaires pour les actes, experts-comptables pour l’optimisation fiscale. Cette synergie garantit une exécution fluide des stratégies retenues.
Suivre et ajuster dans le temps
Un patrimoine performant nécessite une surveillance constante des marchés financiers et du cadre légal. Le conseiller en gestion de patrimoine assure une veille quotidienne pour anticiper les évolutions fiscales et adapter rapidement les stratégies de ses clients.
Les rendez-vous réguliers permettent d’évaluer la pertinence de chaque placement et d’ajuster les allocations selon les nouveaux objectifs ou changements de situation personnelle. Cette approche proactive garantit l’optimisation continue du patrimoine sur le long terme.
Les reportings détaillés, quant à eux, offrent une vision claire des performances obtenues et des ajustements nécessaires. Le professionnel peut ainsi recommander des arbitrages ou de nouvelles solutions d’investissement pour maintenir le cap vers les objectifs fixés.
Accompagner les grands moments de vie
La vie patrimoniale s’articule autour d’événements majeurs qui nécessitent un accompagnement personnalisé. Du mariage à la succession, en passant par la cession d’entreprise ou l’expatriation, le CGP coordonne son action avec un réseau d’experts qualifiés.
Face à ces transitions, le conseiller mobilise notaires, avocats fiscalistes et experts-comptables pour sécuriser chaque décision. Cette synergie permet d’anticiper les implications juridiques et fiscales des choix patrimoniaux.
Les projets d’envergure comme l’achat immobilier ou la transmission d’entreprise bénéficient ainsi d’un regard croisé de spécialistes. Le gestionnaire de patrimoine orchestre cette collaboration pour offrir des solutions sur-mesure, adaptées à chaque situation familiale et professionnelle.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion patrimoniale ?
Face à la complexité croissante des solutions d’investissement en 2025, un accompagnement expert devient indispensable pour optimiser ses choix patrimoniaux. Les conseillers en gestion patrimoniale vous apportent leur expertise pointue pour identifier les meilleures solutions adaptées à votre profil.
Un professionnel qualifié analysera votre situation sous tous les angles : point de vue financier, fiscal et juridique. Cette vision à 360° permet bien souvent de dénicher des revenus complémentaires optimisés, que ce soit via des opérations boursières, des valeurs mobilières ou d’autres placements.
Enfin, l’intervention d’un CGP sécurise vos démarches grâce à sa parfaite connaissance des lois et son statut encadré par les associations professionnelles. Son activité de conseil reste essentielle pour maximiser les taux de rendement tout en respectant votre déclaration d’impôts.
Qualités et compétences requises pour devenir CGP
Pour exceller dans le métier et devenir CGP en 2025, certaines aptitudes demeurent indispensables.
Qualités humaines et relationnelles :
- Sens de l’écoute et capacité d’analyse des besoins clients.
- Adaptabilité face aux différents profils d’investisseurs.
- Discrétion et éthique professionnelle irréprochable.
Expertise technique :
- Maîtrise approfondie des marchés financiers et immobiliers.
- Connaissance pointue des dispositifs fiscaux.
Compétences commerciales :
- Aptitude à développer et gérer un fonds de commerce.
- Capacité à expliquer clairement des concepts complexes.
- Talent de négociation et sens du service client.
Le salaire moyen d’un conseiller en gestion de patrimoine
La rémunération d’un gestionnaire de patrimoine varie significativement selon son expérience et son statut. En France, un CGP débutant peut espérer un salaire annuel brut de 35 000 €, tandis qu’un professionnel expérimenté atteint couramment 75 000 € brut par an.
Pour les CGP salariés, le package comprend généralement une part fixe entre 40 000 € et 50 000 € brut annuel, complétée par un salaire variable lié aux performances commerciales pouvant représenter jusqu’à 40 % de la rémunération totale.
Les CGP indépendants, quant à eux, génèrent des revenus plus élevés, avec une moyenne de 80 000 € brut annuel. Cette rémunération découle principalement des commissions sur les placements réalisés et des honoraires de conseil facturés aux clients.
Créez votre compte en quelques minutes pour avoir accès à tout notre catalogue pour vos clients.
